ふところ日和

年に1回の大きな出費に慌てないために｜「特別費」の備え方

公開日：2026年9月25日

毎月の家計はなんとかやりくりできているのに、車検や税金の支払い、年末の帰省などが重なる月になると、急に家計が苦しくなる。そんな経験はありませんか。

私自身も以前は、毎月の収支が黒字になっていれば大丈夫だと考えがちでした。ところが、税金や保険、旅行などの支払いが重なると、その月だけ支出が大きくなります。毎月の生活費とは別に、年間を通して発生する支出をあらかじめ把握しておかないと、本当の意味で家計を管理するのは難しいと感じました。

そこで、1年間に発生する支出を一度まとめて書き出し、「毎月の生活費」と「年に数回発生する支出」を分けて考えるようになりました。すると、大きな支払いがある月でも、「突然お金が必要になった」という感覚がかなり減りました。

こうした「毎月ではないけれど、必ずやってくる出費」は、家計管理では「特別費」と呼ばれます。特別費は、金額が大きいわりに忘れやすいのが特徴です。この記事では、特別費に慌てず備えるための方法を紹介します。

特別費にはどんなものがある？

特別費には、たとえば次のようなものがあります。

車に関するものとしては、車検、自動車税、自動車保険の更新、タイヤの交換などがあります。

家に関するものとしては、固定資産税、火災保険の更新、家電や家具の買い替えなどがあります。

家族や行事に関するものとしては、帰省や旅行、お盆やお正月の出費、誕生日やクリスマスのプレゼント、子どもの入学・進級の準備、冠婚葬祭などがあります。

そのほか、年払いの保険料やサービスの年会費も、特別費に含めておくと安心です。

1. まずは1年分を書き出してみる

特別費に備える第一歩は、1年のあいだにどんな出費があるかを書き出すことです。去年の通帳やカードの明細、カレンダーを見返すと、思い出しやすくなります。

私の場合、最初から完璧な一覧を作ろうとすると面倒になってしまうので、まずは通帳やクレジットカードの明細を見ながら、「これは毎年払っているな」と思うものを一つずつ拾っていきました。

実際に書き出してみると意識しにくい支出がいくつもあります。普段は発生しないため忘れてしまいますが、1年という単位で見ると、家計にとって無視できない金額になります。

それ以来、家計を考えるときには「今月いくら使ったか」だけではなく、「この先1年間でどんな支払いがあるか」も確認するようにしています。

書き出すときは、「いつ」「何に」「だいたいいくら」の3つをセットにしておきましょう。金額は正確でなくても構いません。去年の実績や、おおよその見込みで十分です。

2. 年間の合計を12で割って「毎月の積立額」を決める

書き出した特別費を合計し、12で割ると、毎月どのくらい準備しておけばよいかがわかります。たとえば、年間の特別費が24万円なら、毎月2万円ずつ準備しておけば、大きな出費の月にも慌てずに済みます。

毎月の積立額が大きすぎると感じる場合は、特別費の中身を見直すきっかけにもなります。「固定費の見直し方」の記事で紹介している保険や年会費の見直しとあわせて考えてみてください。

3. 特別費のお金は分けておく

準備したお金は、普段の生活費とは分けておくのがおすすめです。生活費と同じ口座に入れておくと、気づかないうちに使ってしまいがちだからです。

特別費用の口座を作る、封筒に分けて保管する、家計簿の上で「特別費の残高」として管理するなど、自分が続けやすい方法を選びましょう。

4. 出費の時期をカレンダーに入れておく

車検や税金の支払いのように時期が決まっている出費は、あらかじめカレンダーやスマホの予定に入れておくと、直前になって慌てることがなくなります。

1〜2か月前に通知が来るようにしておけば、準備したお金が足りているかを確認する余裕も生まれます。

5. 家計簿では「いつもの支出」と分けて記録する

特別費を払った月は、どうしても支出が多くなります。そのまま記録すると、「今月は使いすぎた」と落ち込んでしまうかもしれません。

特別費は、毎月の生活費とは別に、あらかじめ発生を見込んで準備していた支出です。そのため、特別費の支払いがあった月だけを見て「使いすぎた」と判断するのではなく、年間を通して家計を振り返ることが大切です。家計簿では、日々の食費や日用品などとは分けて記録しておくと、毎月の家計の状態を正しく振り返ることができます。「家計簿を続けるコツ」の記事でも紹介しているように、自分を責めずに続けることが大切です。

6. 予想外の出費にも少しだけ余裕を

どれだけ準備しても、家電の故障や急な冠婚葬祭など、予想していなかった出費は起こります。毎月の積立額に少しだけ余裕を持たせておくと、こうした出費にも落ち着いて対応できます。

特別費を意識するようになってから、私自身も「支出が多い月＝家計管理に失敗した月」とは限らないと考えるようになりました。税金や保険、旅行など、以前から予定していた支出であれば、そのためのお金を準備しているからです。

一方で、家電の故障など、本当に予定していなかった支出もあります。そのため、特別費を準備するときも、予定している金額ぴったりではなく、ある程度の余裕を残しておくことが大切だと感じています。

まとめ

特別費は、一度書き出して毎月少しずつ準備しておくだけで、「急な大きな出費」から「予定どおりの出費」に変わります。まずは、この1年でどんな出費があったかを思い出すところから始めてみてください。

「ふところ日和」の「将来の予定」タブでは、車検や税金などの時期と費用を登録して、いつ・いくら必要になるかを見える化できます。特別費の準備と管理に、ぜひ役立ててください。